Lo que necesita saber sobre el seguro de vida entera antes de comprar

El seguro de vida entera, también conocido como vida normal, o seguro de vida permanente, brinda protección de por vida por una cantidad específica. Toda la vida es básicamente un seguro a término con la adición de un componente de inversión. El seguro de vida entera tiene muchas ventajas sobre el seguro de vida a término.

Ventajas

Las pólizas de vida entera son generalmente un poco más caras, pero funcionan especialmente bien para la planificación patrimonial, porque la póliza se puede configurar para pagar impuestos patrimoniales al fallecer. Esto puede ahorrarles a los herederos cientos de dólares porque el patrimonio no tiene que ser liquidado a través del gobierno. Otras ventajas del seguro de vida entera incluyen:

· El valor de la póliza crece con el tiempo debido al aspecto de inversión del plan. El dueño de la póliza también puede decidir cómo usar los dividendos de un plan de seguro de vida completo. Pueden usarse para pagar primas, comprar más seguros o pagarse en efectivo al titular de la póliza.

· Las primas permanecen niveladas durante la vida del titular de la póliza. Con esto en mente, a menudo es mejor comprar cuando es más joven para obtener primas más bajas.

· El seguro de vida entera tiene valores en efectivo garantizados. Esto significa que parte del dinero pagado en la póliza acumula valores en efectivo garantizados. Si decide rescatar la póliza, lo que significa que la vende antes de la muerte del titular de la póliza, el valor en efectivo está disponible para su uso. El titular de la póliza también puede usar la póliza para pedir dinero prestado contra el valor en efectivo como un préstamo de la póliza con la tasa de interés actual del préstamo de la póliza.

· El valor en efectivo acumulado se puede utilizar en el momento de la jubilación para complementar los ingresos de jubilación.

· El valor en efectivo tiene impuestos diferidos hasta que lo retire.

· Una parte de la prima se destina a su valor en efectivo. De esta forma, se podría pagar la totalidad de la póliza en pocos años.

· A menos que haga un cambio en su póliza, no tiene que hacerse ningún otro examen médico para mantener el seguro.

Diferentes tipos de seguro de vida entera

El tipo más común de seguro de vida entera es tradicional, sensible a los intereses y de prima única. Tradicional tiene una tasa mínima garantizada de rendimiento del valor en efectivo. Sensible a los intereses tiene una tasa de rendimiento variable sobre el valor en efectivo, como una hipoteca de tasa ajustable. Esto le da al titular de la póliza la capacidad de aumentar el beneficio por muerte sin aumentar las primas. La prima única es cuando una persona tiene una gran suma de dinero para comprar una póliza en su totalidad por adelantado. Este tipo de seguro de vida entera todavía tiene el mismo aplazamiento de impuestos y acumula valor en efectivo.

Cuándo no debes poner tu dinero en un Seguro de Vida Entera

El seguro de vida entera no debe utilizarse como una herramienta de inversión. La mayoría de los expertos están de acuerdo en que incluso con los beneficios del aplazamiento de impuestos, una póliza de vida entera no es una buena manera de hacer inversiones a largo plazo. Si está buscando una estrategia de inversión, hay otras opciones que le darán una mayor tasa de rendimiento y costarán menos. También existe lo que se conoce como costo de “oportunidad perdida”. Esto sucede porque su dinero está inmovilizado en una póliza de vida entera, cuando es posible que haya podido utilizarlo para invertir en otras opciones que le habrían proporcionado más valor que la póliza de seguro. Lo mejor es hablar con un asesor financiero para determinar si una póliza de vida entera es adecuada para usted.

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