Anualidades de dos niveles: cómo funcionan

Una anualidad de dos niveles es una anualidad que tiene tres valores diferentes. Estos valores de anualidad son el valor de nivel uno, el valor de nivel dos y el valor de rescate de la anualidad. Aunque estos valores pueden sonar confusos, es importante entender cómo funcionan estos valores y el efecto que pueden tener en un contrato de anualidad.

El valor de primer nivel

El valor de nivel uno es el valor de la anualidad que genera intereses. Las ganancias están creciendo con impuestos diferidos y funciona como una anualidad fija. El cliente recibirá el valor total acumulado del contrato de renta vitalicia después de que se haya completado el plazo de rescate del contrato.

El valor de nivel dos

El valor de la rendición

El valor de rescate solo entra en juego si el cliente decide rescatar la póliza antes del período de tiempo previsto. El valor de rescate es el valor del contrato menos el cargo de rescate y/o el ajuste del valor de mercado que dará el valor de rescate neto. Si está pensando en reemplazar su anualidad actual, es una buena idea preguntarle a su compañía actual cuál es el valor de rescate neto antes de entregar la anualidad.

Ventajas de dos niveles

  • Mayor ingreso de por vida
  • Las tasas de interés podrían ser más altas
  • Mejores tasas de participación y topes

Desventajas de dos niveles

  • No apto para liquidez a corto plazo
  • No podrá traspasar una suma global a los herederos
  • El cliente puede tener que esperar mucho tiempo para acceder al valor de nivel dos
  • Anualización requerida

Los clientes deben asegurarse de que este tipo de anualidades sean adecuadas para su situación. Estas anualidades no son adecuadas para todos y los agentes deben asegurarse de que sus clientes comprendan los diferentes valores de los contratos antes de comprar una anualidad de dos niveles.

Spread the love

Leave a Reply

Your email address will not be published.