Comprar el mejor seguro de automóvil

En el pasado, el seguro de automóvil no era una necesidad, ya que algunas personas lo buscaban y otras no. Sin embargo, hoy en día una póliza de cobertura de auto es una de las cosas cruciales en su vida, si es dueño de un auto. Las personas necesitan una cobertura adecuada, sin importar cuán lujoso o modesto sea su automóvil.

La forma en que la gente compra seguros también ha cambiado. En el pasado, comprar un seguro de automóvil solo significaba conocer al agente de su vecindario y pedírselo. Pero ahora, es algo diferente, ya que tiene muchas otras opciones a su disposición desde donde puede asegurar su vehículo, con algunas opciones de cobertura completamente nuevas.

Comprar un seguro de coche: ¿Qué método elegir?

Cuando desee un seguro para su automóvil, es posible que no sepa dónde debe obtenerlo. ¿Debe tratar con un agente de seguros o debe ir en línea? Puedes elegir entre diferentes opciones para contratar tu seguro de coche. Esto incluye:

  1. Compra de agentes cautivos

  2. Comprando a agentes independientes

  3. comprar en linea

Las personas que prefieren los servicios personales y les gusta entablar relaciones cara a cara, sin duda deberían comprar su póliza a un agente. Pero, dado que hay diferentes agentes, deben decidir cuál es el mejor para ellos.

Entre estos, algunos se denominan ‘agentes independientes’, que venden seguros para numerosas empresas y algunos son ‘agentes cautivos’, que venden seguros para una sola empresa. Veamos las diferentes características de estos agentes, para que pueda decidir fácil y rápidamente el agente adecuado para usted.

1. Compra de agentes cautivos

Debe comprar su cobertura de un agente cautivo, si se dedica a una compañía de seguros específica. Dado que los agentes cautivos tratan con una sola empresa, conocerán todas las diferentes opciones de seguros que ofrece esa empresa. Y, por lo tanto, pueden ayudarlo a crear el paquete adecuado en función de sus necesidades. Sin embargo, los agentes cautivos pueden tomar más tiempo para responder a sus preguntas y conocer sus necesidades en comparación con los agentes independientes que trabajan por comisión.

2. Comprar a agentes independientes

Debe comprar una póliza de un agente independiente, si desea verificar los diferentes seguros proporcionados por diferentes compañías, ya que los agentes independientes tratan con varias compañías y no solo con una compañía de seguros en particular. De esta manera usted puede obtener una mejor tarifa.

Y, dado que los agentes independientes no están empleados directamente por ninguna empresa, no impulsarán un producto específico y le dirán las cosas correctas sobre todos los seguros. Por lo tanto, los agentes independientes pueden ayudarlo a encontrar una cobertura económica para su automóvil. Sin embargo, dado que trabajan por comisión, están bajo más presión para llegar a un acuerdo lo antes posible.

3. Compra en línea

La tercera opción es omitir completamente a los agentes de seguros y trabajar directamente con la compañía en línea. Sin embargo, para esto tienes que hacer la mayor parte del trabajo tú mismo. Debe realizar una investigación exhaustiva sobre los diferentes proveedores de cobertura, lo que ofrecen, las tarifas de sus seguros y lo que cubren todas sus pólizas. Luego, puede hablar con la compañía que mejor se adapte a sus necesidades para obtener la cobertura en sí.

Entre estos, algunas compañías de seguros que emplean agentes no requieren que usted trabaje con ellos y algunas de ellas no emplean agentes en absoluto. Comprar un seguro de automóvil en línea es una de las mejores opciones para usted si no tiene mucho tiempo y desea obtener un seguro de automóvil económico, ya que le ahorra pagar una comisión a un agente de seguros. Si no está seguro de sus necesidades de seguro de automóvil, comprar un seguro de automóvil en línea, sin un agente de seguros, puede hacer que compre un seguro incorrecto, demasiado pequeño o demasiado seguro.

Seleccione su tipo de cobertura

Además de decidir con qué compañía ir, también debe considerar qué política desea. Hay tres tipos principales de pólizas, que incluyen seguro de automóvil tradicional, basado en el uso y por milla. Por lo tanto, eche un vistazo a estos tres programas de cobertura de seguro de automóvil antes de conformarse con un seguro de automóvil en particular.

1. Seguro de auto tradicional

En este tipo de seguro de auto, las aseguradoras determinan las cotizaciones de la póliza con la ayuda de varios factores personales, como su edad, historial de manejo, género, puntaje de crédito, etc. Generalmente, cuanto más riesgo tiene como conductor según estos factores, más altas serán las tarifas de su seguro. En esto, puede optar por un monto mínimo de cobertura según la ley estatal o puede seleccionar de una larga lista de diferentes tipos de cobertura de seguro de automóvil.

2. Seguro de automóvil basado en el uso

A diferencia del seguro de automóvil tradicional, donde las aseguradoras presuponen sus habilidades de conducción según una lista de diferentes factores de riesgo y su historial de accidentes, los proveedores de seguros de automóvil basados ​​en el uso le ofrecen un seguro de automóvil viéndolo en acción en la vida real. En este tipo de seguro de coche, como Drivewise de Allstate o Snapshot de Progressive, obtienes un dispositivo telemático, que tienes que enchufar en tu coche. Este dispositivo registra cómo conduce y su comportamiento de conducción, especialmente sus malos hábitos de conducción como acelerar o frenar bruscamente.

Entonces, si el dispositivo registra que usted es un conductor de bajo riesgo, entonces puede ahorrar su dinero con un seguro de automóvil basado en el uso. Sin embargo, si registra que conduce con frecuencia tarde en la noche o que conduce rápido, entonces no le ayudaría a ahorrar dinero con su seguro de automóvil. Además, muchos programas de seguros de automóviles basados ​​en el uso no están disponibles en todos los estados. Por lo tanto, si se dedica a una sola compañía de seguros, es posible que deba cambiar de compañía, en caso de que se mude a otro estado.

3. Seguro de auto por milla

Los proveedores de seguros de automóviles por milla también usan un dispositivo telemático, pero se enfocan en una sola cosa: qué tan poco o cuánto usa su automóvil. Sin embargo, este tipo de seguro de automóvil aún es nuevo y no está disponible en todos los estados. Entre otros, Metromile es el mejor proveedor de seguros de automóviles por milla y está disponible en siete estados hasta ahora, que son California, Illinois, Oregón, Pensilvania, Nueva Jersey, Washington y Virginia.

Además, los proveedores por milla utilizan los mismos elementos que las aseguradoras tradicionales para determinar las tarifas de su seguro de automóvil, pero puede ahorrar algo de dinero a través de su dispositivo telemático. Si no usa mucho su automóvil y lo usa solo para emergencias, entonces su prima puede reducirse significativamente. Sin embargo, si normalmente conduce su automóvil, entonces hay menos posibilidades de que ahorre dinero con él.

Comprando por ahí

No importa cómo compre su seguro, ya sea que busque un agente dedicado o se registre directamente con un proveedor de seguros de automóviles, debe darse una vuelta para obtener las mejores tarifas. Infórmate y no te conformes con la primera oferta que se te presente. Esto se debe a que las tarifas de la misma póliza pueden diferir de una compañía a otra en miles de dólares. Por lo tanto, comparar diferentes ofertas de seguros de automóviles es la mejor manera posible de conseguir una buena oferta.

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