Dinero Seguro Invirtiendo en un Mercado de Valores Turbulento

Hay algunas cosas que debe saber para asegurarse de que está invirtiendo su dinero de manera segura. Lo primero es que el mercado de valores no es un lugar muy seguro para poner todos los huevos en una sola canasta. Realmente necesita diversificar su cartera para asegurarse de mantener el ritmo de la inflación.

¿Has oído hablar de instituciones o asesores que invierten tu dinero y tienen el control de tus finanzas como Bernie Madoff o The Stanford Financial Group? Muchas personas simplemente abrieron cuentas y dejaron que este tipo de organizaciones financieras invirtieran todo su dinero. El problema es que, ya sea que estos muchachos ganaran dinero o lo perdieran, todavía les pagaban altas comisiones por su dinero. También tenían el control total de su dinero, por lo que estas instituciones o individuos ejecutaron esquemas Ponzi ilegales usando su dinero y, mientras continuaran obteniendo dinero nuevo de los inversores, parecía que estaban invirtiendo su dinero de la manera correcta. Garantizaron tasas de retorno del 10% y superiores.

El problema que tengo con no tener el control de tus propias finanzas es que nunca sabes qué está pasando con tu dinero. Los inversionistas se convirtieron en acreedores de estas instituciones y muchos nunca recuperaron el dinero que invirtieron.

Como asesor de inversiones, siempre me aseguro de que mis clientes puedan iniciar sesión y administrar su propio dinero y verificar el rendimiento de sus inversiones.

El mercado de valores es muy impredecible y está experimentando grandes caídas, al momento de escribir este artículo, y mi enfoque es no tener pérdidas cuando invierte su dinero y ser lo más eficiente fiscalmente posible. He invertido millones de dólares y me aseguro de que las pérdidas no sean parte de mi filosofía. Todavía necesita invertir en un plan 401k si se lo ofrecen en su trabajo, pero diversifique sus inversiones en su plan 401k y asegúrese de asignar algunas en el sector del mercado monetario para limitar la exposición.

Utilizo anualidades y seguros como una forma de invertir grandes sumas de dinero y aun así obtengo grandes rendimientos que van desde el 7% y más sin riesgo de perder el principal, incluso en un mercado a la baja. Si invierte estrictamente en una anualidad fija, no seguirá el ritmo de la inflación. Si invierte en una anualidad variable, estará sujeto al riesgo del mercado de valores que podría tener grandes pérdidas. Soy un experto en anualidades indexadas y he vendido millones de dólares de ellas y siguen creciendo debido a la seguridad del principal y también es importante tener la capacidad de seguir el ritmo de la inflación y el aplazamiento de impuestos de las ganancias.

Cuando invierte grandes cantidades en anualidades indexadas, también tiene tarifas de administración bajas, a diferencia de las anualidades variables, que al igual que el mercado de valores necesita una persona para administrar los fondos, lo que se suma a las tarifas. Los productos indexados se comparan con un punto de referencia, como el S&P 500 u otro índice y, por lo tanto, se reducen las tarifas para operar. La compra de una anualidad indexada viene con un cumplimiento serio para asegurarse de que este tipo de inversión sea adecuado para usted. Primero, necesito asegurarme de que, dado que su dinero está bloqueado durante un período determinado, esta inversión es adecuada para el inversor. La compañía también se asegurará de que esta inversión sea adecuada para el comprador y luego el inversionista tiene un período de prueba gratuito para asegurarse de que la inversión se ajuste. La mayoría de las veces, una anualidad no es adecuada para una persona que tiene entre 70 y 80 años, pero el cumplimiento lo determinará según la situación. Si un cliente está más cerca de los 80 años, analizamos las pólizas de seguro de vida indexadas para ver si podemos resolver un problema para ellos. Hago un buen trabajo de diligencia debida para asegurarme de que mis clientes se ajusten al producto que resuelve sus problemas de dinero.

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