Guía de listados y calificaciones de compañías de seguros para agentes y corredores de seguros

Aquí está la versión revisada más reciente de las mejores listas de compañías de seguros. Estos se compilan en un formato de guía de las 100 mejores calificaciones. Los listados están en orden alfabético para ayudar a los agentes y corredores de seguros a localizar una aseguradora. Descubra cómo se compara su opinión. ¿Cómo se puede calificar una compañía de seguros? Mencionaré brevemente las diversas formas, le mostraré el método que utilicé para este artículo y por qué.

POR NÚMERO DE AGENTES

Este método de listado de la guía de calificaciones evalúa a la aseguradora por la gran cantidad de agentes y corredores de seguros actualmente autorizados y bajo contrato. con portador Siento que esta evaluación es inútil por una multitud de razones. En primer lugar, hay una serie de agencias de seguros de vida y salud profesional que tienen miles de representantes. Sin embargo, de estos, hasta el 80% del total de agentes son relativamente nuevos en intentar establecer credibilidad en la industria. Dentro de cuatro años, solo el 6% de muchas agencias de compañías de seguros mantendrán suficiente producción para seguir siendo representantes de carrera.

Además, mis hallazgos descubren la inexactitud de este método debido al proceso de renovación de licencias que los departamentos estatales de seguros imponen a la aseguradora. La mayoría de los departamentos estatales de seguros envían los formularios de informe de renovación anualmente. Hay una tarifa que debe pagar cada agente de ins renovado. Lo que lo dificulta es la variación de los diferentes procedimientos de papeleo por parte de los estados individuales para eliminar a los representantes de ins no activos. El papeleo consiste en formularios y procedimientos costosos y lentos para que la compañía de seguros realice cualquier cambio. Renovar a todos los representantes de ventas suele ser más barato y, por lo tanto, es la ruta que suele tomar la aseguradora. Esto también le da a la compañía de seguros el derecho de fanfarronear sobre cuántos vendedores escriben para ellos.

Personalmente, aparecí en los registros del departamento de seguros del estado como licenciado durante 11 años después de escribir mi último caso.

SEGURO CO LISTAS DE RANKING FINANCIERO

Hay cuatro o cinco firmas independientes principales que emplean esta calificación de aseguradora de una compañía en función de una multitud de factores financieros. Mucho tiene que ver con proyectar la estabilidad financiera de la aseguradora. Esto se logra analizando de cerca la historia financiera pasada y presente. Cubre el rendimiento de las inversiones de la aseguradora y la tasa de rendimiento. Una evaluación de seguros también toma en consideración la cantidad de efectivo disponible y cuánto existe en reservas para pagar reclamos presentes y futuros.

Existe un consenso entre los miembros de la asociación de seguros de vida en creer que las aseguradoras mejor calificadas son las mejores del grupo. Sin embargo, los miembros de la asociación representan menos del 12% de la base total de productores. Los demás agentes y corredores de seguros, (la mayoría), no están de acuerdo en que éstos sean siempre los mejores para las necesidades de sus clientes. La lógica le dice que una aseguradora de calidad más nueva no tiene un historial para comenzar en las primeras posiciones. En mi situación, los clientes compraron lo que les presenté. Casi la mitad de las veces NO fue la empresa mejor calificada por las firmas calificadoras. Sin embargo, vendí al cliente lo que exigían sus necesidades emocionales. Muchas compañías de seguros del pasado con clasificaciones entre las mejores 100 luego fracasaron financieramente, y todavía lo hacen con frecuencia en el mundo actual.

POR RANKING DE PRIMAS COBRADAS

Este es un tipo muy común de listado y clasificación de compañías de seguros para producir. Las compañías de seguros se clasifican por el número total de primas que cobraron ese año. Parece bastante injusto mezclar las primas de las rentas vitalicias con todos los dólares recaudados. Los productores saben que es más fácil vender una anualidad de $20,000 que una póliza de seguro a término con prima de $20,000. La otra falla que encuentro con el uso de las primas totales recaudadas es quién realmente contribuyó con una parte de las primas recaudadas. Con algunas compañías, una enorme cantidad de estas primas no fueron cobradas por el vendedor promedio. Muchos compradores institucionales compraron directamente cientos de miles de dólares en primas de anualidades.

POR CALIFICACIONES IMPORTANTES PARA LOS VENDEDORES DE SALUD Y VIDA

Esta es mi manera. Tan justo y equilibrado desde la perspectiva de un representante de ventas como sea factible. Las primas se cobran a los 1.500.000 agentes que intentan ganarse la vida vendiendo pólizas de seguros en esta industria. A menudo, estas ventas se realizan una por una. Además, de estos 450.000 corredores independientes, agentes semiindependientes y algunos representantes de carrera escriben, según la compañía, del 50% al 100% de ese negocio de seguros.

Este método de clasificación se impone porque creo que la lista de compañías de seguros pretende ser un directorio beneficioso. Uno al que pueden recurrir los corredores independientes, los representantes semiindependientes y algunos representantes de carrera. Este es un directorio de guía para otras aseguradoras para las que puede considerar escribir producción.

La lista de compañías de seguros y la guía de calificaciones de las 100 principales se colocan deliberadamente en orden alfabético en lugar de por primas o datos financieros. Es posible que no esté completamente de acuerdo con la lista, porque hemos dejado en algunas empresas un fuerte porcentaje de negocios vendidos en rentas vitalicias y productos de inversión.

A los ojos de un corredor típico de salud y vida, esta guía de compañías de seguros de salud y vida es lo más precisa posible.

1. Aetna 2. Compañía de seguros de vida AIG** 3. Allianz Life Insurance Company of North America 4. American Family Life Assurance Co of Columbus 5. American Fidelity Assurance Company 6. American General Life and Accident INS Co** 7. American General Life Insurance Company** 8. American Income 9. American Memorial 10. American National Life 11. Americo Financial Life and Annuity 12. Anthem Blue Cross 13 Aurora National Assurance 14 Aviva Life and Annuity Company 15. AXA Equitable 16.Bankers Life and Casualty Company 17. Banner 18 Beneficial Life 19. CM Life Ins 20. Colonial Life & Accident 21. Columbus Life 22. Conseco Life 23. Farmers New World 24. First-Penn Pacific 25. Forethought 26. General American 27. Genworth 28. Gerber 29. Great American 30. Great-West Life & Annuity 31. Guardian 32. Hartford Life and Accident Ins Company 33. Hartford 34. Homesteaders 35. Indianapolis Life 36. ING 37. Jackson National 38. John Hancock 39. John Hancock Life Insurance Company USA 40. Kansas City Life 41.. Lafayette 42.. Liberty Life Assurance Co of Boston 43.. Liberty National 44.. Life Ins Company of North America 45. Life Ins Company of the Southwest 46. Life Investors Ins Co of America 47. Lincoln Beneficio 48. Lincoln Heritage 49. Lincoln National 50. Massachuset ts Mutual 51. Metropolitan 52. Midland National 53. Minnesota Life 54. Monumental Life 55. MONY – America 56. MONY – New York 57. National Guardian 58. National Life 59. New England Life 60. New York Life Ins and Annuity Corporation 61. New York Life 62. North American Co for Life & Health Ins. 63. Northwestern Mutual 64. Ohio National Life 65. OM Financial 66. Pacific Life 67. Penn Mutual 68. Phoenix Life Ins 69. Primerica 70. Principal 71. Protective 72. Provident Life and Accident 73. Pruco 74. Prudential – America 75 Reassure America 76. Reliance Standard 77. ReliaStar 78. Riversource 79. Security Life of Denver y 80. Standard 81. Stonebridge 82. Sun Life and Health 83. Sunset 84. Surety 85. Symetra 86. Transamerica 87. Transamerica Occidental 88. Trustmark 89. US Financial 90. Union Central 91. Union Security 92. United Healthcare 93. United Ins Company of America 94. United Investors 95. United of Omaha 96. United States Life 97. Unum 98. West Coast 99. Western and Southern Vida 100. Western Reserve Life Assurance Co of Ohio Nota: Sagicor Life, Foresters e Illinois Mutual deben aparecer en las 3 últimas listas, reemplazando a las empresas enumeradas anteriormente como n.º 6, 2 y 7.

**AIG Life Insurance Company, American General Life, American General Life and Casualty Comentarios

Este grupo de compañías SOLÍA ser una de las compañías de seguros que más primas generaba y mejor calificada en los Estados Unidos. Aún así, después de dos rescates federales masivos, el futuro es incierto. Por lo tanto, AIG Life ya no merece estar en esta guía de la lista de los 100 principales.

GUÍA DE LISTADOS DE COMPAÑÍAS DE SEGUROS DE VIDA CUESTIONABLES

Las siguientes listas de compañías de seguros a menudo podrían incluirse en diferentes tipos de algunas de las 100 principales clasificaciones de compañías de seguros de vida. SI usted estaba evaluando las primas escritas. A veces, las primas consisten en cantidades considerables de primas de anualidades. También se incluirían las aseguradoras en las que una gran parte de las ventas no provienen de representantes y vendedores. En cambio, está escrito por firmas de corretaje de acciones de valores y corredores de bolsa independientes de contratos de inversión variable que no se rigen por los departamentos de seguros. En otros casos, los productos pueden estar dirigidos estrictamente a maestros, militares o cooperativas de ahorro y crédito. En un par de casos, hay empresas con litigios pendientes. A continuación se incluye una representación de esta combinación de aseguradoras:

1. Cuna Mutual 2. Genworth Life and Annuity 3. Harford Life and Annuity y 4. John Hancock Variable Life 5. Mayflower National 6. Metlife – Connecticut 7. Metlife Investors USA 8. MML Bay State 9. Nationwide 10. Nationwide Life & Anualidad 11. NYLife of AZ 12. PHL Variable 13. Sun Life Assurance Co of Canada 14. Teachers Ins and Annuity Assoc of America 15. USAA 16. Shenandoah — dificultades financieras

Hay un total de más de 600 compañías de vida/salud con licencia “activas” en todos los estados de los Estados Unidos. Sin embargo, algunos no están actualmente escribiendo nuevos negocios. Además, hay muchos activos en solo uno o unos pocos estados, por lo que encontrará que faltan en las listas de las principales compañías de seguros. La mayoría de los estados tienen un recuento real real de 220 a 330 oficinas de hogar de vida y salud que actualmente aceptan nuevos casos de agentes y corredores autorizados.

Predicción del asesor. Si elijo de la lista de proveedores anterior, Foresters sería mi primera opción como la próxima estrella en ascenso. Sus productos de nicho innovadores están comenzando a crear una gran demanda. Observe también a Genworth, el valor de sus acciones se ha disparado y la empresa se adapta muy bien a las oportunidades del mercado.

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