Planificación financiera: una guía para asignar sus inversiones

La planificación financiera es un aspecto importante en la vida humana, ya que ayuda a las personas a establecer y lograr sus objetivos financieros a largo plazo, a través de inversiones, planificación fiscal, asignación de activos, gestión de riesgos y planificación de la jubilación. Significa maximizar la riqueza de uno invirtiendo en diferentes clases de activos, para capitalizar sus riesgos únicos, recompensas y atributos de liquidez. Por lo tanto, se vuelve necesario que un inversionista identifique sus necesidades y objetivos financieros, comprenda sus opciones de inversión y decida una combinación adecuada de varias opciones de inversión. En general, se recomienda que la planificación financiera comience lo antes posible, cuando una persona comienza a ganar, para que pueda beneficiarse de la capitalización cuando alcance la etapa de jubilación. La capitalización significa el cómputo del interés pagado utilizando el principal más el interés previamente devengado. Cada inversionista tiene diferentes objetivos en la vida y para lograr ese objetivo de manera sistemática y planificada, la planificación financiera es necesaria y para que la planificación financiera tenga éxito a largo plazo, un inversor debe comprender sus finanzas disponibles en diferentes formas y cómo él / ella puede utilizar mejor los recursos disponibles (finanzas) para lograr mayores rendimientos y dentro de un marco de tiempo establecido por ellos.

Por lo tanto, en términos claros, la planificación financiera puede definirse como un ejercicio destinado a identificar todas las necesidades financieras de un individuo, traduciendo las necesidades en objetivos medibles monetariamente en diferentes momentos en el futuro, y planificando las inversiones financieras que le permitirán al individuo prever y satisfacer sus futuras necesidades financieras y lograr sus metas en la vida. El objetivo de la planificación financiera es garantizar que la cantidad correcta de dinero esté disponible en las manos correctas en el momento correcto en el futuro para lograr las metas financieras de un individuo.

Los objetivos financieros pueden ser:

 Comprar una casa

 Proveer para la educación de un niño y el matrimonio o

 Para la jubilación

Estos se pueden medir en términos monetarios.

Las necesidades financieras personales son de dos tipos: protección e inversión. Un

miembro que gana proporcionando a su familia un ingreso continuo después de su

la muerte es un ejemplo de necesidad de protección. Cubrir los gastos del matrimonio

de una hija es un ejemplo de una necesidad de inversión.

Por lo tanto, el planificador financiero ayuda al cliente a maximizar su

recursos financieros mediante la utilización de herramientas financieras para lograr sus metas financieras.

Por lo tanto, matemáticamente podemos decir:

Planificación financiera: FR + FT = FG

Dónde,

FR = Recursos Financieros

FT = Herramientas financieras

FG = Crecimiento Financiero

Acerca del planificador financiero

Un planificador financiero es alguien que utiliza el proceso de planificación financiera para

ayudar a otra persona a determinar cómo alcanzar sus metas de vida. La clave

La función de un planificador financiero es identificar sus necesidades de planificación financiera,

sus prioridades actuales y los productos que son más adecuados para satisfacer sus

necesidades.

El planificador financiero normalmente posee un conocimiento detallado de una amplia gama

de herramientas y productos de planificación financiera, pero el papel principal del planificador es ayudar

los clientes eligen los mejores productos para cada necesidad.

El planificador puede tomar una vista de “panorama general” de la situación financiera de un cliente y

hacer recomendaciones de planificación financiera que sean adecuadas para el cliente.

El planificador puede ver todas las necesidades del cliente, incluido el presupuesto y el ahorro,

impuestos. Las inversiones, los seguros y la planificación de la jubilación o el planificador pueden funcionar

con su cliente en un solo asunto financiero pero dentro del contexto de su

situación. Por lo tanto, Planner se distingue de otros asesores financieros, como

asesores fiscales y agentes de seguros, que pueden haber sido capacitados para centrarse en un

área particular de la vida financiera de una persona.

Base para la planificación financiera

Los planificadores financieros generalmente buscan “La etapa del ciclo de vida” para hacer un plan financiero bien definido para sus clientes. Como la necesidad de cada etapa del ciclo de vida es diferente, el planificador financiero debe diseñar con cautela un plan financiero adecuado para sus clientes para que puedan cumplir con sus objetivos con éxito dentro de un nivel determinado de tiempo y recursos. Sin embargo, las prioridades cambiarán a medida que las personas envejezcan y cambien sus circunstancias personales.

El ciclo de vida de cualquier individuo se puede subdividir típicamente en las siguientes etapas:

 Etapa Infantil

 Etapa Joven Soltero

 Etapa Joven Casado

 Etapa Joven Casado con Hijos

 Etapa Casado con Hijos Mayores

 Etapa Post-Familia/Pre-Jubilación

 Etapa de Retiro

Pasos para obtener los máximos beneficios de un plan financiero:

Para obtener los máximos beneficios de un plan financiero, los inversores minoristas deben tener en cuenta los siguientes pasos:

1. Deben conocer sus objetivos correctamente y con una visión clara para lograrlos.

2. Deben tener una estimación clara del marco de tiempo a partir de sus propias experiencias y observaciones personales para lograr su objetivo.

3. No deben confiar únicamente en lo que dicen los asesores financieros, dicen los informes de noticias, sino que deben hacer una investigación exhaustiva por su cuenta sobre la naturaleza y el potencial de las acciones que generan rendimientos en los que invierte un esquema en particular.

4. No deben ser atraídos por sentimientos emocionales del mercado.

5. No deben cronometrar el mercado para la entrada o salida. La regla general dice que la mejor manera de ingresar al mercado es durante la fase bajista.

6. Deben tratar de analizar su apetito por el riesgo mientras buscan inversiones. Si, ante un problema, también pueden recibir ayuda de expertos financieros.

7. Deben revisar oportunamente su cartera cuando el mercado fluctúe o en el momento de la inflación.

8. Deben estar bien versados ​​en los estados financieros de aquellas empresas cuyas acciones prefieren de vez en cuando.

9. Deben tener un respaldo suficiente de sus recursos financieros adicionales al momento de pérdidas, en caso de que ocurra.

10. Deben diversificar sus tenencias incluso a través de fondos mutuos tanto como puedan para minimizar el riesgo.

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