Razones para comprar un seguro de vida

Para muchas personas, la primera introducción al seguro de vida es cuando un amigo o “amigo de un amigo” obtiene una licencia de seguro. Para otros, un amigo cercano o familiar murió sin tener una cobertura adecuada o un seguro de vida. Para mí, me presentaron a una compañía de seguros de vida en la que tenía que programar citas con amigos y familiares a medida que aprendía los detalles de la industria y, con suerte, hacer algunas ventas.

Desafortunadamente, sin embargo, así es como la mayoría de las personas adquieren un seguro de vida: no lo compran, se lo venden. Pero, ¿el seguro de vida es algo que realmente necesita, o es simplemente un inconveniente que un vendedor le pone debajo de las narices? Si bien puede parecer que esto último es cierto, en realidad hay muchas razones por las que debería comprar un seguro de vida.

A medida que envejecemos, nos casamos, formamos una familia o comenzamos un negocio, debemos comprender que el seguro de vida es absolutamente necesario. Por ejemplo, imagina una red de seguridad. Puede que seas el mejor equilibrista del mundo, sin duda. Podrías actuar sin una red, pero, “¿Por qué?” Aprecias tu vida y la vida de los que están cerca de ti y no harías nada que mostrara que te sientes diferente. Seamos realistas, no tenemos control sobre la imprevisibilidad de la vida o de los acontecimientos imprevistos. Con eso en mente, así como una red de seguridad protege la vida de la incertidumbre, también lo hace el seguro de vida. Es una base indispensable y fundamental para un plan financiero sólido. A lo largo de los años, el seguro de vida ha brindado a muchas personas solidarias y responsables la tranquilidad de saber que el dinero estaría disponible para proteger a los más importantes de su vida, su familia y su patrimonio de varias maneras, que incluyen:

1. Para pagar los gastos finales

El costo de un funeral y entierro puede llegar fácilmente a las decenas de miles de dólares, y no quiero que mi esposa, mis padres o mis hijos sufran financieramente además de emocionalmente a mi muerte.

2. Para cubrir los gastos de los niños

Como la mayoría de los padres cariñosos y responsables, es necesario asegurarse de que nuestros hijos estén bien cuidados y puedan pagar una educación universitaria de calidad. Por esta razón, la cobertura adicional es absolutamente esencial mientras los niños todavía están en casa.

3. Para reemplazar los ingresos del cónyuge

Si uno de los padres fallece mientras los niños son pequeños, el padre a cargo sobreviviente deberá reemplazar ese ingreso, que es esencial para su estilo de vida. El padre sobreviviente responsable necesitaría contratar ayuda para tareas domésticas como limpiar la casa, lavar la ropa y cocinar. Agregue a esa ecuación si es un padre soltero, ayudando con el trabajo escolar y llevando a sus hijos a las visitas al médico.

4. Para pagar deudas

Además de proporcionar ingresos para cubrir los gastos de la vida cotidiana, una familia necesitaría un seguro para cubrir deudas como la hipoteca, de modo que no tuvieran que vender la casa para mantenerse a flote.

5. Para comprar acciones de un socio comercial

En una sociedad comercial, los socios necesitan un seguro de vida para cada uno de los socios. La razón es que si uno muere, los demás tendrán suficiente efectivo para comprar su participación a sus herederos y pagar su parte de las obligaciones de la empresa sin tener que vender la empresa. Tienen las mismas necesidades (debido al riesgo de que uno de los socios muera), y simultáneamente compraron un seguro de vida para el otro.

6. Para pagar los impuestos sobre el patrimonio

Los impuestos sobre el patrimonio pueden ser elevados, por lo que tener un seguro para pagarlos es esencial para evitar poner en peligro los activos o los fondos creados para la jubilación. El uso de seguros para este propósito es más común en grandes propiedades y utiliza seguros permanentes (en lugar de a término) para garantizar que la cobertura se mantenga hasta el final de la vida.

7. Para proporcionar beneficios de vida

Con los avances en la medicina y el aumento de los costos de atención médica, las personas viven más tiempo, pero no pueden permitírselo. Los beneficios en vida son una opción para usar el producto de la muerte antes de que el asegurado muera para ayudar con las obligaciones o necesidades para aliviar la presión sobre ellos mismos y los demás.

¿Cuánta cobertura debo comprar?

El monto nominal o “beneficio por fallecimiento” de una póliza de seguro (es decir, el monto de los ingresos pagados al beneficiario) debe ser lo suficientemente alto como para reemplazar los ingresos después de impuestos que habría obtenido si hubiera vivido una vida plena, suponiendo que pueda pagar las primas anuales por esa cantidad. En otras palabras, el seguro reemplaza los ingresos que no tuviste la oportunidad de ganar viviendo y trabajando hasta la jubilación debido a una muerte prematura.

La cantidad adecuada de seguro le permite a su familia continuar con su estilo de vida, aunque sus ingresos ya no estén disponibles. La cantidad real que debe comprar depende de sus ingresos actuales y futuros probables, cualquier circunstancia especial que lo afecte a usted oa su familia y su presupuesto actual para primas.

¿Vida entera o a término?

Algunas personas prefieren conducir Cadillac, Lincoln o Rolls Royce, que vienen con todos los dispositivos electrónicos que hacen que la conducción sea lo más segura y fácil posible. Otros prefieren marcas menos personalizadas, igualmente confiables que sus primos más caros, pero que requieren más atención práctica.

Toda la vida es el “Cadillac” de los seguros; estas compañías intentan hacer todo por usted, específicamente invirtiendo una parte de sus primas para que el costo anual no aumente a medida que envejece. La característica de inversión del seguro significa que las primas son generalmente más altas que una póliza de plazo similar con el mismo valor nominal. Después de todo, el seguro de vida entera está destinado a cubrir toda su vida.

El seguro a término, por otro lado, es un seguro de vida temporal. No hay exceso de primas a invertir, ni promesas ni garantías más allá del final del plazo, que puede ir de 1 a 30 años. La prima anual para el seguro a término siempre es menor que la de vida entera, sin el componente de inversión, pero sus primas aumentarán (a menudo sustancialmente) una vez que expire el período a término.

Ambos tipos de seguros de vida, a término o de vida entera (o uno de sus derivados) tienen ventajas y desventajas; ambos tienen su lugar dependiendo de las necesidades, deseos y objetivos financieros del comprador. Un agente de seguros profesional con conocimientos puede ayudarlo a decidir qué tipo de póliza es mejor para usted según sus circunstancias. Pero cualquiera que elija, asegúrese de tener suficiente cobertura para cumplir sus objetivos a corto y largo plazo.

La última palabra

Algunas personas creen erróneamente que el seguro de vida es una estafa. Esto se debe a que el dinero de las primas se pierde si la muerte no ocurre durante el período de cobertura (en el caso del seguro a término), o porque muchas personas viven hasta una edad avanzada y continúan pagando sus primas de seguro permanente. Tales detractores comparan la protección del seguro de vida con el juego y renuncian a la protección por completo.

Hay otros, que tienen la creencia de que el seguro de vida no les ayuda. Para esos individuos, la respuesta es: ¡Tienes toda la razón! La verdad del asunto es que el seguro de vida es una forma en que las personas solidarias y responsables ayudan a garantizar que su familia pueda seguir adelante en el caso de su fallecimiento prematuro, un momento de pérdida verdaderamente difícil. Por supuesto, no hay apuesta: morirás, pero nadie sabe cuándo. Podría ser hoy, mañana o dentro de 50 años, pero eventualmente sucederá.

¿Tienes seguro de vida? ¿Por qué o por qué no?

Spread the love

Leave a Reply

Your email address will not be published.