Razones para evitar el seguro de vida hipotecario

Vea a continuación por qué debería considerar tener una póliza de seguro de vida independiente (o vida a término) frente a un seguro hipotecario (seguro de acreedor) vendido por el banco:

1. Possuscripción – El seguro bancario se suscribe por correo. Las empresas investigan la elegibilidad DESPUÉS de que se haya realizado un reclamo; es decir, puede estar pagando primas durante años y, en caso de una tragedia, sus seres queridos pueden descubrir que nunca calificó para el seguro en primer lugar.

2. Costo – A menudo, el seguro de vida hipotecario con menos características y flexibilidad en realidad cuesta MÁS que una póliza de seguro de propiedad independiente.

3. Portabilidad – Si compra la cobertura de su prestamista, puede desaparecer si refinancia, sin embargo, en el caso de un nuevo prestamista, requerirá una nueva póliza basada en la edad alcanzada en ese momento. Así como desea evitar depender de la cobertura de seguro de vida de su empleador, en caso de que cambie de trabajo, también debe asegurarse de que su seguro no desaparezca solo porque encontró una mejor hipoteca.

4. Beneficiario designado – Los ingresos si algo sucediera pasarán por alto a sus seres queridos. Los planes de seguro hipotecario comprados a través del banco pagan automáticamente su préstamo sin importar la situación que enfrente su familia al momento de su muerte. Una póliza de seguro de vida individual le permite nombrar a su cónyuge o hijos como beneficiarios, dándoles flexibilidad para pagar la hipoteca cuando consideren que es el momento adecuado.

5. Beneficio decreciente – Como se mencionó anteriormente, la política de acreedores de los bancos es un beneficio decreciente, es decir, los beneficios pueden desaparecer ante sus ojos. Los beneficios del seguro hipotecario disminuyen gradualmente en un intento de igualar el saldo decreciente de su deuda (beneficio decreciente). Esos planes son como un tren fuera de control, puede mudarse a una casa más grande con una hipoteca más grande, pero el beneficio por muerte sigue disminuyendo de todos modos. Comprar una póliza de seguro de vida individual lo mantiene en el asiento del conductor, lo que le permite reducir los beneficios según lo considere oportuno o mantener un beneficio nivelado de por vida.

6. Convertibilidad – En la mayoría de los casos, una póliza de seguro a término de propiedad individual permitirá que la póliza se convierta sin atención médica en una solución permanente (de por vida). Una póliza de seguro de acreedor de propiedad a través del banco no brinda este beneficio, lo cual es especialmente importante si uno se enferma y ya no puede calificar para la cobertura.

7. Suscripción preferida – una póliza presuscrita de forma independiente le permite a la aseguradora determinar si califica para tarifas “preferidas”, lo que reducirá aún más las primas

8. Consolidación de beneficios – al combinar su seguro hipotecario con otras necesidades de seguro, como reemplazo de ingresos, cuidado de niños, educación, etc., se beneficiará de tarifas ahorradas en múltiples pólizas y descuentos escalonados (por lo general, las compañías de seguros descuentan en bandas de seguro de 250K), junto con la simplicidad de comprensión cuánta cobertura tienes en un solo lugar. Con un banco solo puedes asegurar tu hipoteca.

9. Discutido con un profesional de seguros con licencia – La mayoría del personal bancario que vende seguros hipotecarios para acreedores no está calificado ni tiene licencia en seguros de vida. Los profesionales autorizados compran en el mercado

10. Compra en el mercado – La compra de una póliza de seguro de vida independiente de un corredor con licencia permite explorar el mercado para encontrar la mejor solución posible entre una amplia gama de aseguradoras. Los bancos a menudo trabajan con una sola compañía de seguros para brindar una solución singular. Además, los profesionales con licencia tienen la responsabilidad de vender según un enfoque basado en las necesidades y pueden evaluar con precisión sus necesidades.

Por último, mientras busca un seguro de vida, asegúrese de considerar un seguro de discapacidad y enfermedad crítica en caso de que no pueda pagar su hipoteca debido a una enfermedad o lesión grave.

Comuníquese con su experto local independiente en seguros de vida para evaluar sus opciones.

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