Resumen del libro: Piratas de Manhattan II – El secuestro de los ahorros estadounidenses – Por Barry James Dyke

La concentración de poder que tienen los bancos está en los niveles de la gran depresión. Cuando el equilibrio de poder se inclina demasiado a favor de los ricos, empiezan a suceder cosas malas. Esto se demostró en 2008 con la crisis hipotecaria. La conclusión es que Wall Street tiene un problema con el juego y nada ha cambiado desde que estalló la burbuja.

¿Por qué es esto importante para mí?

No estoy haciendo este resumen para hacerle perder el tiempo. Mi visión es proporcionar pasos de acción concisos que puede adoptar ahora mismo para mejorar su vida financiera. Hay un viejo dicho, pon una rana en agua hirviendo y saltará, pero calienta el agua gradualmente y se quedará en ella y morirá. Esto es lo que está pasando ahora mismo con la riqueza de los Estados Unidos. La transferencia de riqueza más grande de la historia está ocurriendo mientras hablamos y ha sido así desde 2005. Wall Street simplemente se preocupa por las bonificaciones y los pagos. Tanto las grandes empresas como los bancos reciben grandes pagos incluso si cometen errores y hacen un mal trabajo. GE fue aclamada como una de las grandes empresas estadounidenses y el precio de las acciones es la mitad de lo que era hace 10 años, pero el equipo de dirección ejecutiva ha ganado mucho dinero.

De donde vengo, no obtienes un trofeo a menos que ganes. Hoy en día, la gerencia no tiene participación en las empresas que dirige. El mayor problema que tenemos ahora es que por cada dólar que el gobierno de los EE. UU. gasta en guerras, defensa, derechos y otros proyectos, piden prestados $0,43 centavos. Si el estadounidense promedio hiciera esto, la bancarrota ocurriría en menos de 2 meses.

Pirates of Manhattan II se centra en los fondos mutuos con fecha objetivo y en el hecho de que los bancos quieren comenzar a administrar SUS planes 401K. En este resumen, cubriremos el qué, el por qué y el cómo con respecto a los fondos mutuos de fecha objetivo y revisaremos el desempeño para asegurarnos de que sepa cómo protegerse.

1. ¿Qué son los fondos mutuos de fecha objetivo? – Un fondo mutuo en la categoría híbrida que restablece automáticamente la combinación de activos (acciones, bonos, equivalentes de efectivo) en su cartera de acuerdo con un marco de tiempo seleccionado que es apropiado para un inversionista en particular. Un fondo de fecha objetivo es similar a un fondo de ciclo de vida excepto que un fondo de fecha objetivo está estructurado para abordar alguna fecha en el futuro, como la jubilación. Estos instrumentos son muy complejos y pueden incluir derivados y otros instrumentos. Los documentos de divulgación y los prospectos son similares a la factura de atención médica de 1900 páginas: muy complejos.

2. ¿Por qué es importante comprender las TDMF? Los fondos mutuos en general son presentados y anunciados como grandes inversiones por personas como Suze Orman y otros gurús financieros. Cuando investiga y ve en qué invierten los ricos, lo último en su lista son los fondos mutuos y los 401K. Suze Orman empuja estos instrumentos como si su vida dependiera de ello. Dado que sus patrocinadores son grandes corporaciones financieras, tal vez su vida financiera dependa de ello. La pregunta es: ¿invierte ella misma en estos instrumentos? Según ella, solo tiene el 3% de su patrimonio inmovilizado en la bolsa porque “no me importa si lo pierdo”. ¿Cómo puede impulsar estos instrumentos si no invierte ella misma en ellos? Lo que encontrará es que las grandes empresas, las personas ricas y los inversores inteligentes no invierten en fondos mutuos y planes 401K.

3. ¿Cómo funciona? Fecha objetivo Los fondos mutuos no están probados, pero hay tres impulsores que impulsan su crecimiento. 1. Los TDMF son la elección predeterminada ahora en la mayoría de los planes 401K. 2) En el momento del empleo, varios empleadores incumplen al empleado como elegido para que ingrese al plan. 3.) Los fondos mutuos y los 401K no están garantizados.

Los medios de comunicación han hecho un gran trabajo al vender al público en general inversiones que no están garantizadas. Dave Ramsey también lanza fondos mutuos y dice que puede obtener un 12% por año. Esto es engañoso porque, según Dalbar, el promedio de fondos mutuos administrados activamente tiene un promedio de 3.8% por año durante los últimos 20 años. Puede invertir en rentas vitalicias y seguros de vida GARANTIZADOS y superar estos rendimientos en un 2-3% y su rendimiento está GARANTIZADO. Las Mutualidades de Seguros son propiedad de los asegurados y los requisitos de capitalización son de 1 a 1 y no de 10 a 1 como los bancos. Algunos fondos mutuos usan un apalancamiento de hasta 60 a 1. Si recuerda, la causa de la crisis hipotecaria en 2008 se debió a que los derivados estaban apalancados a más de 40 a 1 y ahora estos mismos bancos quieren acceder a su efectivo debido a las tarifas y la generación de dinero. corriente que ofrecen.

Este libro es una lectura obligada y te asustará. La mayoría de las personas con las que hablo básicamente han “aprendido la impotencia”. Escucho: “Recibo mis estados de cuenta 401K y ni siquiera los abro”. Esto es una parodia y necesita cambiar. La preservación de la cuenta es tan importante como la acumulación de la cuenta. Will Rogers dijo: “Es la devolución de mi dinero lo que me preocupa”. Su cuenta de jubilación debe estar garantizada y sólida como una roca. Puede tener otras inversiones especulativas después de eso, pero no su ahorro principal. Otra área que cubre el libro es la relación entre las grandes empresas, los medios, la prensa financiera y su jubilación. El negocio de los fondos mutuos es una industria de billones de dólares y los tiburones saben que ganan dinero con las tarifas y la administración sin importar si ganas o pierdes.

Espero que hayas encontrado útil este breve resumen. La clave de cualquier idea nueva es incluirla en su rutina diaria hasta que se convierta en un hábito. Los hábitos se forman en tan solo 21 días. Una cosa que puede sacar de este libro es configurar un plan de jubilación garantizado. Investigue y haga parte de esa investigación sobre rentas vitalicias y seguros de vida. No soy un planificador financiero, pero abogo por la educación financiera. Puedo decirles que no poseo fondos mutuos y no inmovilizo mi dinero en planes 401K. Este es un camino a ninguna parte en mi opinión. Sí ahorro dinero en instrumentos garantizados como seguros de vida y rentas vitalicias. Establece una hora en tu calendario cada semana y aprende.

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